Τραπεζικές & Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες

Η μοντελοποίηση πιστωτικού κινδύνου προχωρά πέρα από τις προβλέψεις μαύρου κουτιού για να κατανοήσει ποιοι αιτιακοί μηχανισμοί καθορίζουν την αθέτηση. [Μέθοδοι εργαλειακών μεταβλητών](/research#post-selection-inference) απομονώνουν γνήσιες επιδράσεις των λόγων χρέους προς εισόδημα, της σταθερότητας απασχόλησης και του πιστωτικού ιστορικού ενώ ελέγχουν για μη παρατηρηθείσα ποιότητα δανειολήπτη. Αυτό αποτρέπει τις πρακτικές δανεισμού που εισάγουν διακρίσεις βελτιώνοντας παράλληλα την προγνωστική ακρίβεια. Ο εντοπισμός απάτης αξιοποιεί την αιτιακή ανάλυση για να εντοπίσει γνήσια μοτίβα απάτης ξεχωριστά από στατιστικές ανωμαλίες, μειώνοντας τα ψευδώς θετικά που δημιουργούν κακές εμπειρίες πελατών. Η πρόβλεψη αξίας διάρκειας ζωής πελάτη βασίζεται σε αιτιακούς οδηγούς διατήρησης και ροπής διασταυρούμενης πώλησης, επιτρέποντας στοχευμένες καμπάνιες διατήρησης που μεγιστοποιούν τον αντίκτυπο ανά δολάριο μάρκετινγκ. Η μοντελοποίηση αποχώρησης εντοπίζει ποια τμήματα πελατών βρίσκονται σε πραγματικό κίνδυνο και ποιες παρεμβάσεις (αλλαγές επιτοκίων, ομαδοποίηση προϊόντων, βελτιώσεις υπηρεσιών) μειώνουν πραγματικά την αποχώρηση.

Οι τράπεζες που αναπτύσσουν την πλατφόρμα μας μπορούν να μειώσουν τις πιστωτικές απώλειες μέσω βελτιωμένης αξιολόγησης κινδύνου, να βελτιώσουν τα ποσοστά ψευδώς θετικών στον εντοπισμό απάτης και να αυξήσουν την αποτελεσματικότητα διατήρησης μέσω στόχευσης ακριβείας. Η κανονιστική συμμόρφωση βελτιώνεται επειδή τα μοντέλα είναι ερμηνεύσιμα και υπερασπίσιμα — μπορείτε να εξηγήσετε στους ρυθμιστές ακριβώς γιατί απορρίφθηκε ένας πελάτης και να παρέχετε αποδείξεις ότι τα κριτήρια απόφασης δεν δημιουργούν άνισο αντίκτυπο. Οι δανειστές στεγαστικών δανείων βελτιώνουν τα ποσοστά έγκρισης για ειδικευμένους δανειολήπτες αφαιρώντας τη στατιστική διάκριση.

Οι λύσεις μας ενσωματώνονται με βασικά τραπεζικά συστήματα, γραφεία πίστωσης και πλατφόρμες κανονιστικής αναφοράς.