Bankininkystė ir finansinės paslaugos

Kredito rizikos modeliavimas peržengia juodosios dėžės prognozes, kad suprastume, kokie priežastiniai mechanizmai lemia įsipareigojimų nevykdymą. [Instrumentinių kintamųjų metodai](/research#post-selection-inference) izoliuoja tikrus skolos ir pajamų santykių, įdarbinimo stabilumo ir kredito istorijos poveikius, kontroliuodami nestebimą skolininko kokybę. Tai užkerta kelią diskriminacinėms skolinimo praktikoms, gerindami prognozavimo tikslumą. Sukčiavimo aptikimas naudoja priežastinę analizę, nustatant tikrus sukčiavimo modelius atskirai nuo statistinių anomalijų, sumažindami klaidingai teigiamus rezultatus, kurie sukuria prastas klientų patirtis. Kliento viso gyvenimo vertės prognozė remiasi priežastiniais išlaikymo ir kryžminio pardavimo polinkio veiksniais, įgalindami tikslines išlaikymo kampanijas, kurios maksimizuoja poveikį kiekvienam rinkodaros eurui. Atsisakymo modeliavimas nustato, kurie klientų segmentai yra tikrai pavojuje ir kokios intervencijos (tarifų pokyčiai, produktų grupavimas, paslaugų patobulinimai) iš tikrųjų sumažina nutraukimą.

Bankai, diegiantys mūsų platformą, gali sumažinti kredito nuostolius per pagerintą rizikos vertinimą, pagerinti sukčiavimo aptikimo klaidingai teigiamus rodiklius ir padidinti išlaikymo efektyvumą per tikslinį taikymą. Reguliacinis atitiktis gerėja, nes modeliai yra interpretuojami ir apginami – galite paaiškinti reguliuotojams, kodėl klientas buvo atmestas, ir pateikti įrodymus, kad sprendimo kriterijai nesukuria nevienodo poveikio. Hipotekų skolintojai pagerina patvirtinimo rodiklius kvalifikuotiems skolininkams, pašalindami statistinę diskriminaciją.

Mūsų sprendimai integruojasi su pagrindinėmis bankų sistemomis, kredito biurais ir reguliacinių ataskaitų teikimo platformomis.