الخدمات المصرفية والمالية

تنتقل نمذجة مخاطر الائتمان من التنبؤات الصندوق الأسود إلى فهم الآليات السببية التي تحدد التخلف عن السداد. تعزل [أساليب المتغيرات الأدواتية](/research#post-selection-inference) التأثيرات الحقيقية لنسب الدين إلى الدخل واستقرار التوظيف والتاريخ الائتماني مع التحكم في جودة المقترض غير المرصودة. هذا يمنع ممارسات الإقراض التمييزية مع تحسين الدقة التنبؤية. يستفيد اكتشاف الاحتيال من التحليل السببي لتحديد أنماط الاحتيال الحقيقية بشكل منفصل عن الشذوذ الإحصائي، مما يقلل الإيجابيات الكاذبة التي تخلق تجارب عملاء سيئة. يرتكز التنبؤ بقيمة عمر العميل على المحركات السببية للاحتفاظ وميل البيع المتقاطع، مما يتيح حملات احتفاظ مستهدفة تزيد التأثير لكل دولار تسويقي. تحدد نمذجة التسرب شرائح العملاء المعرضة للخطر فعلاً والتدخلات (تغييرات الأسعار، تجميع المنتجات، تحسينات الخدمة) التي تقلل التسرب فعلاً.

يمكن للبنوك التي تنشر منصتنا تقليل خسائر الائتمان من خلال تقييم أفضل للمخاطر، وتحسين معدلات الإيجابيات الكاذبة في اكتشاف الاحتيال، وزيادة كفاءة الاحتفاظ من خلال الاستهداف الدقيق. يتحسن الامتثال التنظيمي لأن النماذج قابلة للتفسير ويمكن الدفاع عنها - يمكنك شرح للمنظمين بالضبط سبب رفض العميل وتقديم دليل على أن معايير القرار لا تخلق تأثيراً متبايناً. يحسن مقرضو الرهن العقاري معدلات الموافقة للمقترضين المؤهلين من خلال إزالة التمييز الإحصائي.

تتكامل حلولنا مع الأنظمة المصرفية الأساسية ومكاتب الائتمان ومنصات التقارير التنظيمية.