Pangandus ja finantsteenused

Finantsasutused seisavad silmitsi kahekordsete survega: maksimeerida kasumlikkust, hallates samal ajal riski ja regulatiivset nõuetele vastavust. Kausaalne masinõpe annab mõlemat, tuvastades krediidiriski, pettuse, kliendi väärtuse ja hoidmise tegelikud juhid, tootes samal ajal tõlgendatavaid mudeleid, mis peavad vastu regulatiivsele auditile.

RakendameCausal Machine Learning-utinnovatsiooni juhtimiseks Pangandus ja finantsteenusedsektoris.

Krediidiriski modelleerimine liigub mustast kastist ennustustest kaugemale, et mõista, millised kausaalsed mehhanismid määravad maksejõuetust. [Instrumentaalmuutuja meetodid](/research#post-selection-inference) eraldavad võla-tulu suhete, tööõive stabiilsuse ja krediidiajaloo tõelised mõjud, kontrollides vaatlemata laenuvõtja kvaliteeti. See hoiab ära diskrimineerivaid laenupraktikaid, parandades samal ajal ennustustäpsust. Pettuste tuvastamine kasutab kausaalset analüüsi, et tuvastada tõelised pettusmustrid eraldi statistilistest anomaaliatest, vähendades valepositiivseid, mis loovad halba kliendikogemust. Kliendi eluaegväärtuse prognoos ankurdub hoidmise ja ristmüügi kalduvuse kausaalsetele juhtidele, võimaldades sihitud hoidmiskampaaniaid, mis maksimeerivad mõju turunduse dollari kohta. Lahkumise modelleerimine tuvastab, millised kliendisegmendid on tõelises ohus ja millised sekkumised (määrade muudatused, toodete komplekteerimine, teenuse parandused) tegelikult vahendavad lahkumist.

Pangad, kes juurutavad meie platvormi, saavad vähendada krediidikahjumeid paranenud riskihindamise kaudu, parandada pettuste tuvastamise valepositiivseid määrasid ja suurendada hoidmise tõhusust täpsussihtimise kaudu. Regulatiivne nõuetele vastavus paraneb, sest mudelid on tõlgendatavad ja kaitstavad – saate seletada regulaatoritele täpselt, miks klient tagasi lükati ja esitada tõendeid, et otsustuskriteeriumid ei tekita erinevat mõju. Hüpoteeklaenuandjad parandavad kvalifitseeritud laenuvõtjate kinnitamismäärasid, eemaldades statistilise diskrimineerimise.

Meie lahendused integreeruvad põhipangandussüsteemide, krediidibüroode ja regulatiivsete aruandlusplatvormidega.