Банк және қаржылық қызметтер

Несие тәуекелін модельдеу дефолтты анықтайтын қандай себептік механизмдерді түсіну үшін қара жәшік болжамдарынан шығады. [Инструменттік айнымалы әдістері](/research#post-selection-inference) бақыланбайтын қарыз алушы сапасын бақылай отырып, борыш-кіріс қатынастарының, жұмыспен қамтудың тұрақтылығы мен несие тарихының шынайы әсерлерін оқшаулайды. Бұл болжау дәлдігін жақсарта отырып, кемсітушілік несиелеу тәжірибелерін болдырмайды. Алаяқтықты анықтау статистикалық аномалиялардан шынайы алаяқтық үлгілерін анықтау үшін себептік талдауды пайдаланады, нашар клиент тәжірибелерін тудыратын жалған оң нәтижелерді азайтады. Клиенттің өмірлік құнын болжау ұстап қалу мен кросс-сату бейімділігінің себептік факторларына негізделеді, маркетинг долларына әсерді максималды ететін мақсатты ұстап қалу науқандарын қамтамасыз етеді. Churn модельдеу қандай клиент сегменттері шынайы тәуекелде екенін және қандай араласулар (ставка өзгерістері, өнімді біріктіру, қызмет жақсартулары) атрицияны шынымен азайтатынын анықтайды.

Біздің платформаны енгізетін банктер жетілдірілген тәуекелді бағалау арқылы несие шығындарын азайтып, алаяқтықты анықтаудың жалған оң нәтижелерін жақсартып, нақты мақсаттау арқылы ұстап қалу тиімділігін арттыра алады. Реттеуші сәйкестік жақсарады, өйткені модельдер түсіндірілетін және қорғалатын – сіз реттеушілерге клиент неге бас тартылғанын нақты түсіндіріп, шешім критерийлері теңсіз әсер тудырмайтынын дәлелдей аласыз. Ипотекалық несие берушілер статистикалық кемсітуді жою арқылы білікті қарыз алушылар үшін мақұлдау ставкаларын жақсартады.

Біздің шешімдер негізгі банк жүйелерімен, несие бюроларымен және реттеуші органдарға есеп беру платформаларымен біріктіріледі.